Финансы - инвестирование - Что Фидуциарной правило, означает для инвесторов





--- 30 Сентября: Ключевая Дата Для Выхода На Пенсию Льготникам План


--- ФРС Оставить Ставки Без Изменений, 2016 Походу Шансы Вверх

Это профессионал, который продает вам инвестиции глядя на вас – или его кошельке? Вот вопрос в основе предложенного Департаментом труда (dol) правила, которые могли бы существенно повлиять на то, как представители консультировать на индивидуальные пенсионные счета (Ira) и другие пенсионные продукты.
Согласно существующим правилам, зарегистрированные инвестиционные консультанты должны соблюдать так называемый фидуциарный стандарт, который означает, предлагая продукты, которые в интересах клиента, независимо от того, как это сказывается на их компенсацию. Посмотрим, что нужно знать о Фидуциарных стандартов дополнительные выводы.
Однако большинство брокеров и страховых агентов, которые продают продукты пенсионного проводятся на нижний тест пригодности . Любые советы, которые они предлагают, должен быть подходящий, учитывая инвестора возраста и финансовых целей. Однако бытует мнение, что этот стандарт оставляет больше маневра для профессионалов, которые получают щедрые комиссионные за продажу определенных продуктов. Чтобы узнать о различиях между этими стандартами, читать пригодность против. Фидуциарные Стандарты.
В случае утверждения, новый Отдел правила работы проведет брокеров, что выше фидуциарный стандарт. Те, кто предоставляет “конфликтный совет” грозит акцизного налога и могут быть вынуждены вносить изменения в сделки. Подробнее о новом правиле см. что Фидуциарные правило дольск означает для консультантов и Фидуциарных обозначения для финансовых консультантов.
Что Это Значит
Все началось, когда президент Обама призвал дол внести изменения еще в феврале. “Это очень простой принцип,” он сказал в своем обращении к ААП. “Вы хотите дать финансовые консультации, вы должны ставить интересы своего клиента во-первых. ”
Дол далее предложил правило в апреле, в это время она начала принимать замечания от промышленных групп и общественных. Департамент является, скорее всего, одобрит эту меру в начале 2016 года, хотя это все еще возможно, что он может подправить правила, прежде чем затем на основе обратной связи.
Отсутствие доверительных требование уже давно раздражала групп прав потребителей, которые утверждают, что некоторые брокеры и страховые агенты качался больше комиссиями они делают, чем благополучие их клиентов. Еще больше осложняет дело тот факт, что некоторые торговые представители называют себя “консультантами”, хотя они не зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и бирже и не подлежат тем же строгим стандартам.




Действительно, размер компенсации, которую получают представители могут широко варьироваться от одного продукта к другому. Например, профессионал может иметь стимул, чтобы продать взаимный фонд с зарядом продаж, или нагрузки, нежели аналогичные холостого версия потому что она обеспечивает их с комиссией.
Дол говорит о том, что уклон в сторону высокой комиссии инвестирования может существенно затруднить пенсионных накоплений . “[Конфликт интересов] приводят, в среднем, около 1 процентного пункта ниже годового дохода на пенсионные накопления и 17 миллиардов долларов убытков ежегодно”, - лист дол факт заключает. Он видит более широкое применение фидуциарных стандартов в качестве важного шага в решении этой задачи.
В то время как правило будет влиять на конкретные советы, в том числе инвестиции в какие покупать и когда, он будет обеспечивать торговых представителей с определенными исключениями:
Образование-деятельность, связанную с. В соответствии с предлагаемым правилом, брокеров и других лиц, которые продают инвестиционных продуктов будет способна обеспечить “общее образование” без удовлетворения фидуциарных критерии. Например, представители могут предложить адекватное сочетание пенсионные активы для кого-то определенного возраста, пока они не рекомендуют конкретных акций или долговых инструментов.
Прием заказа. Когда клиент обращается к брокеру и просит его или ее на покупку или продажу ценных бумаг, не является инвестиционным советом. В соответствии с предлагаемым правилом, этот приказ-брать бы не стал квалифицировать как доверительное роль.
Продажа планировать поставщиков. В некоторых случаях брокер может попытаться продать финансовые продукты для людей, которые администрируют пенсионные планы от имени работодателя. Эти лица являются финансовыми экспертами в собственной правоте и, как правило, имеют фидуциарную ответственность за своих клиентов. Маркетинг для таких людей не является доверительным для брокера.
Возражения на правило
Излишне говорить, что не все выстраивается в пользу изменения. Группы, представляющие инвестиционные консультанты говорят, что новая норма будет излишне усложнять финансовых операций с брокерами и страховыми агентами того, чтобы спросить более подробную информацию, чем когда-либо прежде от клиентов. Говорят, что предложение не только увеличить свои расходы на ведение бизнеса, но открыть их необоснованной юридической ответственности.
Критики также утверждают, что правило, в силу своей природы, трудно применять в справедливой основе. Судя по тому что в лучших интересах клиента является субъективный характер. И только потому, что кто-то делает значительную комиссии не означает, что он или она продает плохой продукт.
Лучшее решение, некоторые говорят, это просто увеличить прозрачность без принципиально меняет роль брокера . Индустрия ценных бумаг и Ассоциация финансовых рынков (СИФМА) выдвинула новые стандарты своего собственного, что потребуется повторений, чтобы раскрыть их потенциальные конфликты интересов перед продажей инвестиционных продуктов. Однако, это не влечет брокеров к бумажно-денежному стандарту.
Они получают хоть какую-то поддержку в Конгрессе. Двухпартийная группа законодателей – представителей Ричард Нил, Ди-масса. ; Питер Роскам, Р-Жестокое. ; Фил Роу, Р-Теннеси. ; и Мишель Лухан Гришэм, Д-Н. М. – недавно объявили, что они работают над законопроектом для замены доверительного правило с дополнительным требованием раскрытия . Но любые попытки сорвать измерить лицо подъем в гору, особенно с президентом, который полностью ее поддерживает.
Нижняя Линия
Большинство экспертов сходятся во мнении, что инвестиционные консультанты должны сделать упор на своих клиентов, предлагая финансовые продукты. Но будут ли более широком доверительного правления-это способ сделать это до сих пор остается предметом жарких дебатов в Вашингтоне, д. С.




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Что Фидуциарной правило, означает для инвесторов Что Фидуциарной правило, означает для инвесторов